Frontier Intelligence 與金融服務：Katy Elkin，OpenAI GTM Lead ☕ Buy me a coffee

🧑‍🏫 這是 OpenAI 金融服務團隊負責人 Katy Elkin 的開場演講。她把銀行導入 AI 歸納成三個面向，用 NatWest、CBA、Revolut 三家銀行的實際成果舉例，最後介紹 GPT 5.5 和企業資安新功能。想知道大型、受嚴格監管的企業實際怎麼用 AI，這支很有參考價值。

• 00:02 金融業客戶常問三個問題，第一個是：如何重新思考 workforce，讓 AI 創造更多價值
  ↳ workforce 指公司裡的人力、員工團隊。客戶最先想知道的是：有了 AI 以後，員工的分工和角色該怎麼調整，AI 才會真的帶來價值，而不是只多了一個沒人用的工具。
• 00:33 第二是如何讓 workflows 更能發揮 AI 的影響，第三是如何把 AI 融入產品，在市場上贏過競爭對手
  ↳ workflows 是工作流程，也就是一件事從開始到完成要經過的步驟。第二個問題是流程要怎麼改，AI 才發揮得出來。第三個問題是把 AI 做進賣給顧客的產品，用來和同業拉開差距。
• 00:33 Workflows：risk、compliance、operations 等流程長期受成本與複雜度限制，現在銀行可以從頭重新設計流程
  ↳ risk（風險管理）、compliance（法規遵循）、operations（營運作業）都是銀行的後台工作，以前想改善常因為太貴、太複雜而放棄。現在銀行不必在舊流程上修修補補，可以整個重新設計。
• 01:04 NatWest 與 OpenAI 合作，協助顧客處理房貸、銀行業務、理財等日常財務問題
  ↳ NatWest 是英國的大型銀行。它和 OpenAI 合作，用 AI 幫顧客處理房貸、一般銀行業務、理財這些生活裡常碰到的錢的問題。
• 01:04 NatWest 正在探索超過 200 個 AI 專案，其中超過 25 個已正式上線（live in production）
  ↳ live in production 指已經正式上線、有人在用，不是還在測試。NatWest 試了 200 多個 AI 專案，正式上線的超過 25 個，可以看出從試做到真正落地還有一段距離。
• 01:04 NatWest 的 AI 助理 Cora Plus 讓顧客滿意度分數提升超過 150%
  ↳ Cora Plus 是 NatWest 給顧客用的 AI 助理。導入後，顧客滿意度分數提升超過 150%，代表顧客自己感受得到改變，不只是銀行內部變省事。
• 01:34 Workforce：AI 成為 always-on coworker，agents 會執行任務、提供洞察並倍增產出
  ↳ always-on coworker 是「隨時在線的 AI 同事」。agents 是能自己動手完成任務的 AI，不只回答問題，還會把事情做完、提出觀察，讓同樣的人力做出好幾倍的成果。
• 01:34 這樣最優秀的人才能把更多時間花在經營顧客關係與創造營收的活動上
  ↳ 重複、瑣碎的工作交給 AI 之後，表現最好的員工就不會被雜事綁住，能把時間留給經營顧客關係、談生意這類需要人來做、也能帶進收入的事。
• 02:04 Commonwealth Bank of Australia（CBA）是澳洲最大銀行，已為 50,000 名員工導入 ChatGPT Enterprise
  ↳ ChatGPT Enterprise 是給公司內部大規模使用的 ChatGPT 企業版。澳洲最大的銀行 Commonwealth Bank of Australia（簡稱 CBA）一口氣讓 5 萬名員工都用上它。
• 02:04 CBA 的重點是 AI fluency，讓團隊在日常工作中使用 ChatGPT、apps 和 custom agents
  ↳ AI fluency 指把 AI 用得很順手，像用 Excel 一樣自然。CBA 不只發帳號，還要員工每天真的用 ChatGPT、相關 apps，以及為特定工作打造的專屬 AI 助手 custom agents。
• 02:04 CBA 的應用範圍包含客服、詐欺防範、數位銀行與營運
  ↳ CBA 的 AI 不限於單一部門。面對顧客的客服、防範詐騙、網路和 App 銀行服務，一直到後台營運都有用到，範圍很廣。
• 02:35 CBA 是受監管銀行在全公司導入 AI 的有力案例
  ↳ 銀行受政府嚴格監管，導入新科技通常特別謹慎。CBA 能在全公司推開，等於證明就算是規範很多的產業，也能大規模使用 AI。
• 02:35 Products：過去只能提供給高資產客戶的客製化服務，現在可以擴展到所有客戶
  ↳ high-net-worth clients 指高資產客戶。量身打造的服務以前只有這群人享受得到，現在靠 AI，一般客戶也有機會得到類似的個人化服務。
• 03:06 Revolut 把 AI 導入整個顧客體驗，範圍從 AI-powered financial crime detection 到 AI 助理 Rita
  ↳ Revolut 是一家數位銀行。AI-powered financial crime detection 是用 AI 抓詐騙、洗錢等金融犯罪，Rita 是它的 AI 助理。重點在於 AI 貫穿了整個顧客體驗，不是只用在某一個環節。
• 03:06 Revolut 的成果是更強的詐欺偵測、更少的營運摩擦，以及為數百萬客戶提供更快的支援
  ↳ 成果有三項：詐騙抓得更準、內部作業卡住的地方變少、數百萬客戶得到回覆的速度更快。對顧客來說，就是更安全，也更少等待。
• 03:06 與客戶合作的其他實際案例包括：交易用 AI research、現代化程式基礎架構（例如 mainframe COBOL legacy 系統）
  ↳ 交易用 AI research 是用 AI 幫交易人員做研究分析。mainframe COBOL legacy 指銀行還在用的老舊大型主機系統，用早期的 COBOL 語言寫成。另一個案例就是把這類舊系統現代化。
• 03:37 另一個實際案例是個人化財富管理
  ↳ 個人化財富管理是依照每個人的財務狀況和目標，提供量身打造的理財服務。這呼應前面說的：把以前少數人才有的服務，擴展給更多人。
• 03:37 AI 進步速度比以往任何技術都快，而且沒有放緩的跡象；講者強調一切從模型開始
  ↳ 講者認為 AI 進步得比過去任何技術都快，目前也看不出要放慢。她強調一切從模型開始。模型就是 AI 背後的大腦，模型變強，上面的應用才會跟著變強。
• 03:37 GPT 5.5 是目前最強的模型，為財務分析、寫程式等專業工作設計
  ↳ GPT 5.5 是 OpenAI 目前最強的模型，設計時鎖定專業工作，例如財務分析和寫程式，剛好都是金融業每天在做的事。
• 04:08 GDP Val 評估結果清楚顯示 GPT 5.5 是 state-of-the-art
  ↳ GDP Val 是一種評估，專門測 AI 能不能做好有經濟價值的實際工作，例如做試算表、簡報、研究。state-of-the-art 是目前最頂尖的水準，GPT 5.5 在這項評估達到了這個位置。
• 04:38 GPT 5.5 互動起來更直覺、更自然，效率也更高
  ↳ 意思是用起來更順手：跟它溝通更像跟人對話，比較容易得到想要的結果，完成工作也更省時間。
• 04:38 模型效能持續提升，同時每一代的成本都在下降
  ↳ 一般產品越強越貴，這裡卻相反：每一代模型都比上一代強，使用成本反而下降。對需要大量使用的企業來說，這點特別有感。
• 04:38 模型越來越擅長進階寫程式與 computer use，金融業領導者因此比以往更關心資安
  ↳ computer use 指 AI 能像人一樣操作電腦，例如點按鈕、填表單。AI 寫程式和操作電腦的能力越強，可能帶來的資安風險也越受關注，所以金融業主管比以前更在意資安。
• 05:08 OpenAI 兩個月前推出 Codex Security，可直接在軟體中找出並修補漏洞
  ↳ Codex Security 是 OpenAI 兩個月前推出的工具，能直接在軟體裡找出安全漏洞並把它修好，等於把找問題和修問題一次做完。
• 05:08 今天推出 trusted access program，受信任的企業客戶可以使用特殊的 GPT 5.5 cyber model
  ↳ trusted access program 是「受信任存取」計畫。被 OpenAI 認定為可信任的企業客戶，可以使用一款專門處理資安的特殊 GPT 5.5 版本，也就是 cyber model。
• 05:08 GPT 5.5 cyber model 可用來 red team，在惡意人士之前找出基礎架構與應用程式的漏洞
  ↳ red team 是資安術語，指自己扮演攻擊者，主動測試自家系統哪裡有破洞。這個 cyber model 就是用來做這件事，搶在壞人之前找出系統和應用程式的漏洞。
• 05:40 資料在傳輸中與靜態儲存時都有加密（encryption in transit and at rest），並支援 enterprise key management
  ↳ encryption in transit and at rest 指資料在網路傳送途中和存放在主機時都有加密。enterprise key management 讓企業自己管理加解密用的金鑰，對資料有更多掌控。
• 05:40 OpenAI 在多個地點提供 data residency，講者指出這對歐洲機構特別重要
  ↳ data residency 指資料存放在指定的國家或地區。歐洲的個人資料保護規定很嚴格，所以資料放在哪裡，對歐洲金融機構來說是很關鍵的條件。
• 05:40 首次宣布歐洲的 inference residency，運算用的 GPU 直接位於歐洲
  ↳ inference 是模型實際運算、產生回答的過程。inference residency 是指這段運算也在位於歐洲的 GPU（跑 AI 用的運算晶片）上進行，不只資料存在歐洲，連處理也在當地。
• 06:12 OpenAI 的願景是透過 enterprise intelligence platform，協助企業治理、監控並擴展 AI
  ↳ enterprise intelligence platform 是 OpenAI 想給企業的整合平台，讓公司能訂規則管好 AI 的用法（治理）、隨時掌握使用狀況（監控），再把好的做法推廣到更多部門（擴展）。
• 06:12 活動後續會有現場 demo、客戶分享，並展示 OpenAI 自家財務團隊如何使用自己的平台與技術
  ↳ 這段是開場，後面還有現場示範、客戶分享，也會展示 OpenAI 自己的財務團隊怎麼使用自家平台，算是「自己先用給你看」。

根據影片，NatWest 目前已正式上線（live in production）的 AI 專案有多少個？